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随着各家银行对常见问题进行答疑，新一轮存量房贷利率调整的具体方案逐步浮出水面。

No.1  哪些客户可以调整？

目前
，工商银行、中国银行、交通银行、招商银行
、浦发银行
、浙商银行、兴业银行等多家银行发布存量房贷利率调整常见问答，明确除北京、上海
、深圳二套房贷外，当前房贷利率高于LPR-30BP（基点）的
，将统一调整为LPR-30BP。

从调整范围来看
， 首套房和二套房都将进行调整
；如借款人的贷款不在北京
、上海
、深圳等地区，由于首套房和二套房贷款利率下限一致，则无需申请“二套转首套”，银行将批量进行利率下调
。从调整时间来看，工商银行明确将于10月25日统一调整，其他银行目前仍将期限定在10月31日前。

工商银行表示
，对于当前为固定/基准利率定价的贷款
，需要购房者先主动申请转成浮动利率，然后再进行存量利率调整。

比如，某客户当前首套房贷执行固定利率定价
，利率为4%，在10月15日申请转换为浮动利率定价
，由于申请转换时的5年期以上LPR为3.85%

，转换后利率为LPR+15BP，10月25日实施利率批量调整将统一调整至LPR-30BP。

值得注意的是
，购房者自身房贷利率已经低于LPR-30BP的
，不参与此次调整
；此次存量房贷利率调整不溯及过往
，即调整前已经支付的高于调整后利率水平的房贷利息不给予返还
。

此外，此次存量房贷利率调整只针对商业性个人住房贷款
。商用房（含商住两用房、商铺等）贷款、公积金贷款及组合贷中的公积金贷款部分均不在此次调整范围内。

No.2  一个月能省多少钱？

从各行披露的方案来看，符合条件的存量房贷利率将会统一批量调整，无需客户提出申请或提供材料。在此之前，多家银行表示将于10月12日在官方渠道发布具体操作细则。

据经济观察报报道
，截至7月末
，全部存量房贷加权平均利率约为4.06%
，前8个月全国新发放房贷平均利率为3.61%
。调整后
，存量房贷利率将降至约LPR-30BP，以最新一期5年期以上LPR（3.85%）计算，调整后为3.55%，较调整前的4.06%降低约0.5个百分点，预计降幅为平均值，具体到每个合同将各有不同
。

以100万元
、25年期、等额本息还款的存量房贷为例，假设该房贷利率从4.4%降至3.55%
，可节约借款人利息支出每年约5600元。

此外，部分银行强调
，由于此次利率调整仅调整LPR加减点，并不调整贷款重定价日，并且不同客户贷款重定价日不同（可能是次年1月1日，也可能是贷款发放日）
，贷款利率在批量调整时可能未重定价，贷款采用的5年期以上LPR值（定价基准）有4.2%、3.95%、3.85%三种可能，使得存量房贷利率批量调整后可能会有所差别
。到了贷款重定价日，贷款进行重定价后
，参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平

。

此前，央行还明确
，自2024年10月起
，每季度第一个月
，央行将在官方网站公布上个季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率
，供银行和借款人参考。

“房贷合同期限普遍较长，固定的加点幅度无法反映借款人信用、市场供需等因素变化，一旦市场形势发生转变，容易造成新老房贷利差扩大

。”央行有关负责人表示。

未来，我国将建立存量房贷利率渐进有序调整的长效机制。