九洲国际

下调存款利率、“断供”大额存单、叫停“手工补息”……一次又一次的调整之下
，多数银行中长期存款利率降至“2字头”
，“高息存款”已然绝迹。

在降息的背景下，不少储户再度化身存款“特种兵”，游走于各大银行，寻找相对高息的存款利率
。

No.1  存款利率有较大差异

继去年12月后，国有大行今年7月再次迎来存款利率下调。7月末，12家全国股份制银行完成了此轮存款利率下调。此后
，各地中小银行陆续跟降存款利率
。

尽管存款利率已进行多轮调降，但从横向对比来看，不同银行同期限存款利率仍有较大差异
，部分中小银行存在利率优势

。以3年期
、5年期定期存款为例，在6家国有大行、12家股份行中，3年期
、5年期两种期限的定期存款利率最高均为2.1%。而广西上思农商银行5年期定期存款利率虽调降80个基点
，但仍达2.4%。南宁武鸣漓江村镇银行的5年期存款利率达3.2%。文水润都村镇银行8月9日起调整后的5年期定期存款利率达3.25%
。

因此，在不少储户眼里，尽管中小银行存款利率在调降，但仍是当下利率“天花板”

，于是不嫌麻烦地当上了跨城存款“特种兵”
。

No.2 “黄牛”代抢暗涌

在存款利率持续下行的大背景下，近期，“黄牛”代抢大额存单、异地存款“特种兵”等“奇技”在不少储户的存款焦虑之下“重现江湖”。

具体方式来看
，“代抢”服务分为两种，一种是“黄牛”只提供抢购攻略，需要储户自行操作；另一种是直接由“黄牛”操作抢购
，这就需要储户向“黄牛”提供银行账户详细信息
，包括登录密码。

据金融时报报道
，第一种方式收费不高，通常只需要几十元，成功率较低；第二种方式收费则与抢购难度直接相关，通常需要上百元
。

虽然涉及到储户个人信息和资金安全问题，但仍有不少储户还是愿意冒险一试。

从存款人角度，专家提示可能存在的多重风险：一是
，提供给“黄牛”的敏感信息可能被滥用，导致个人信息泄露
。二是，“黄牛”可能卷款逃跑或存在欺诈行为
，导致存款人资金损失，即面临资金安全风险。三是，参与代抢可能违反相关法律法规，存款人可能面临法律责任，即面临违法违规风险
。四是，“黄牛”使用的外挂或自动化抢购工具可能存在安全隐患，存款人的资金可能因此遭受损失。

业内人士表示，跨城存款“特种兵”的兴起
，既反映了居民对财富增值的需求，也暴露了部分银行揽储可能面临困难
。银行应进一步提升服务质量、优化金融产品，而非仅以利率优势吸引储户注意力
。

No.3  选择与自身需求匹配的理财

央行最新公布的7月金融数据显示，居民存款同比多增，而贷款同比多减，反映目前居民消费支出偏弱，储蓄方面仍偏强
。

业内表示，从目前银行净息差压力
、存款市场结构失衡、引导实体经济融资成本进一步下降
、市场利率维持低位等方面看
，四季度降息可能性存在。

“预计三季度央行将可能实施降准
。当前市场对降息呼声较高
，但下一步降息或将综合考虑银行息差水平、人民币汇率稳定等多种因素。”招联首席研究员董希淼表示。

存款利率持续下行，广大投资者如何缓解理财焦虑？

中信证券首席经济学家明明建议，投资者先把支出进行合理分类，包括日常消费、应急储备
、长期投资等
，再利用现有金融工具来实现每个细项目标，以进行合理的财富规划。选择金融工具时，要结合流动性需求以及风险收益目标综合判断、多元投资，不盲目跟风，选择与自身需求相匹配的产品。

此外，储户要对存款利率有理性认知，采取多元化资产配置
，通过构建多元化的投资组合，可以有效分散风险，提高整体投资的稳定性和收益潜力
。